Hur mycket måste man amortera – Rätt Amorteringsguide

Av Johan Karlsson · februari 17, 2026

Hur mycket måste man amortera på sitt bolån?

Hur mycket måste man amortera på sitt bolån har länge varit en central fråga för många hushåll. Amorteringsreglerna har förändrats över tid, och de nya kraven från 2026 kommer att påverka både nya och befintliga låntagare.

Senaste artiklar

Orsaken till amorteringskrav är att minska hushållens skuldsättning och skapa tryggare ekonomiska förutsättningar. Genom att känna till reglerna för amortering och förstå beräkningsmodellen kan du fatta mer informerade beslut kring ditt bolån.

Snabb överblick

Detta vet vi nu

Amorteringskravet styrs av belåningsgrad.
Från april 2026 slopas det skärpta inkomstbaserade kravet.
Bolånetaket höjs till 90 %.
De flesta måste fortsatt amortera 1–2 procent per år.

Klart & oklart

Klart: Procentsatser vid olika belåningsgrader.
Klart: Beräkning av amorteringsbelopp per månad.

Oklart: Exakt beräkning vid försäljning av bostaden.
Oklart: Detaljerade effekter för äldre lån med andra villkor.

Tidslinje

2016: Skärpta amorteringskrav införs.
2026: Ny reglering om amortering träder i kraft.
Regelbunden översyn av bolånetak och amorteringsregler.

Detta händer härnäst

Banksystemet anpassas för nya regler våren 2026.
Hushåll bör se över sin amorteringsplan före april 2026.
Möjlighet att omvärdera lån- och amortering vid förändringar.

Nyckelinsikter

Grunden för amorteringskrav är belåningsgraden, alltså hur stor del av bostadens värde som är belånat.
Efter 1 april 2026 tas det inkomstbaserade tilläggskravet bort – återstår amortering på 1–2 % beroende på belåningsgrad.
Bolånetaket höjs till 90 %, vilket sänker kravet på kontantinsats till 10 % vid köp.
För tilläggslån sänks maximal belåningsgrad till 80 % och regler för omvärdering skärps.
Gamla bolån omfattas inte automatiskt av nya regler, kontakt med bank krävs för ändrad amortering.
Skillnader på upp till flera tusen kronor per månad kan uppstå när det skärpta kravet försvinner.
Att välja mellan amortering och sparande kan ha stor individuell betydelse.

Fakta i korthet

Låneprocent	Amortering (procent/år)	Gäller från	Specifika regler
0–50 %	0 %	Aktuellt	Ingen amorteringsplikt
50–70 %	1 %	Nu & 2026	Årlig amortering
Över 70 %	2 %	Nu & 2026	Årlig amortering
Över 4,5x årsinkomst (endast före april 2026)	+1 %	Fram till 1/4-2026	Gäller utöver grundkrav
Bolånetak köp	85 % → 90 %	Från 4/2026	Kontantinsats minskas till 10 %
Tilläggslån	80 % max belåning	Från 4/2026	Striktare värderingsregler
Omvärdering	Var 5:e år	Från 2026	Gäller vid ändring/utökning
Befintliga lån	Gamla regler gäller	Löpande	Kontakta bank vid ändring

Fördjupning & detaljer

Hur mycket amorterar man på bolån och hur räknar man ut amorteringen?

Amorteringsbeloppet bestäms av lånets storlek i relation till bostadens värde (belåningsgrad). Om din belåningsgrad är 70 % eller högre måste du amortera 2 % per år. Mellan 50–70 % gäller 1 %. Under 50 % finns inget lagkrav.

Före 1 april 2026 tillkommer ett tillägg om 1 % om lånet överstiger 4,5 gånger bruttoårsinkomsten, vilket då kan ge ett krav på totalt 3 % per år. Efter april 2026 bortfaller detta extra krav och endast belåningsgraden gäller.

Tips

Vid osäkerhet om din aktuella belåningsgrad, använd bankernas digitala lånekalkylatorer eller kontakta rådgivare. Detta ger snabb insikt om vilken amortering som faktiskt gäller för ditt lån.

Praktiskt exempel: Ett lån på 2 000 000 kr med belåningsgrad över 70 % innebär 2 % årlig amortering, alltså 40 000 kr per år (ca 3 333 kr/månad) efter 1 april 2026. Med det tidigare extra kravet hade motsvarande månadskostnad varit cirka 5 000 kr. För ytterligare exempel och vägledning kan du besöka SBAB.se.

Vad innebär amorteringskrav 2026 och vilka regler gäller för gamla lån?

De största förändringarna 2026 är att det skärpta ”inkomstkravet” på amortering tas bort, och att maximal belåning vid bostadsköp höjs till 90 %. Tilläggslån begränsas till 80 % belåningsgrad och en ny gräns införs: värdet på bostaden får inte omvärderas oftare än vart femte år för låneutökning eller ändrad amortering.

Gamla lån påverkas inte automatiskt. Förändringar sker endast om du omförhandlar, tar nya lån eller ansöker om sänkt amortering hos banken. Läs gärna mer om detta på Nya Amorteringskrav 2026 och Bolåneregler.

Att tänka på

Kontrollera med banken hur din amortering påverkas av de nya reglerna. Nya regelverk träder i kraft 1 april 2026 – säkerställ i god tid vilka villkor som gäller för ditt lån.

Ska man amortera eller spara? För- och nackdelar med amortering

Många funderar på om det är bättre att amortera på bolånet eller satsa på ett sparande istället. Att amortera minskar din framtida räntekostnad och ökar din ekonomiska trygghet. Samtidigt kan sparande ibland ge högre avkastning, särskilt på längre sikt om räntan är låg.

Viktigt

Vid försäljning får du aldrig ”tillbaka” betalda amorteringar som kontanter – amortering minskar bara skulden, inte ger återbetalning av insatta pengar.

Nackdelarna med amortering är att du låser kapital i bostaden. Alternativt kan du spara på konto eller investera, vilket ger större flexibilitet men också innebär risk.

Praktisk jämförelse: Månadskostnad före och efter 2026

Om du tidigare amorterade 3 % (exempelvis lån med hög belåningsgrad och stort i förhållande till din inkomst) kan besparingen bli stor när de nya reglerna börjar gälla. Genomsnittsfamiljer kan sänka sina amorteringskostnader med över 800 kronor per månad och miljon i lån enligt sammanställning från SEB.

1 000 000 kr lån: Ca 833 kr mindre per månad
2 000 000 kr lån: Ca 1 667 kr mindre per månad
4 000 000 kr lån: Ca 3 333 kr mindre per månad

Detaljerade exempel och fler tips finner du på Nya Amorteringskrav 2026 och Bolåneregler.

Kontantinsats och bolånetak: Vad gäller 2026?

Från april 2026 sänks kontantinsatsen vid köp av bostad till minst 10 %, eftersom bolånetaket höjs till 90 %. Detta gör det enklare för fler att köpa bostad, särskilt för förstagångsköpare och barnfamiljer. Enligt Länsförsäkringar bidrar detta till en mer tillgänglig bostadsmarknad.

Tidslinje över amorteringskrav och bolån

2010: Diskussion om ökande hushållsskulder sätter fart på regeländringar (Finansinspektionen).
Juni 2016: Skärpta amorteringskrav införs i Sverige (SEB).
2023: Regeringen föreslår höjt bolånetak och ändrat amorteringskrav (Regeringen.se).
Februari 2026: Nytt regelpaket godkänns i riksdagen (Riksdagen.se).
1 april 2026: Nya regler för amortering och bolån träder i kraft (SEB, Länsförsäkringar).

Klart & oklart

Klart

Amortering beräknas utifrån belåningsgrad, inte bara inkomst.
Efter 2026 gäller enkel modell med 1 % (50–70 %) och 2 % (>70 %).
Omvärdering av bostad får endast ske vart 5:e år vid lånändring.
Gamla lån påverkas inte automatiskt av nya regler.

Fortfarande oklart

Exakt hantering för äldre lån tecknade före vissa regeländringar.
Detaljer vid försäljning av bostad och återföring av amortering.
Tolkning av undantag vid t.ex. bodelning eller arv.

Analys & kontext

Amorteringsmodellen som infördes 2016 har mottagits både positivt och negativt av hushåll och banker. De nya reglerna för 2026 gör systemet enklare men lämnar frågor öppna kring äldre lån och undantag. Flera banker framhåller att ett höjt bolånetak och en sänkt kontantinsats kan öka rörligheten på bostadsmarknaden, men individuell kreditprövning kvarstår.

Regeringen och tillsynsmyndigheter försöker hitta balansen mellan lägre skuldsättning och ökad rörlighet. Valet mellan att amortera eller spara kan vara avgörande för enskilda hushåll, och det är viktigt att rådgöra med banken vid större ekonomiska beslut.

Källor & citat

”Amorteringskravet innebär att du måste betala av en viss procent av ditt bolån varje år, baserat på hur stor andel av bostadens värde du har lånat.” – SBAB.se

”Från april 2026 slopas det skärpta amorteringskravet – endast belåningsgraden avgör.” – Länsförsäkringar.se

Sammanfattning

Relaterade artiklar

Hur mycket man måste amortera beror på bostadens värde i förhållande till lånet och de nya kraven från 2026. För exakt information och de senaste regeländringarna, läs även på Nya Amorteringskrav 2026 och Bolåneregler.

FAQ

Vad är amorteringskrav och varför införs de?

Amorteringskrav är lagstadgade regler som styr hur mycket du måste betala av ditt bolån varje år. Syftet är att minska hushållens skuldsättning och öka den finansiella stabiliteten.

Hur påverkar olika belåningsgrader reglerna för amortering?

Belåningsgraden avgör den årliga amorteringsprocenten: 2 % över 70 %, 1 % mellan 50–70 % och ingen amortering om belåningen understiger 50 %.

Kan jag ändra min amorteringsplan efter att lånet har tecknats?

Ja, det är möjligt, men det kräver att du kontaktar din bank. För befintliga lån sker inga automatiska ändringar vid regelskifte.

Hur gör jag en jämförelse mellan att amortera och att spara?

Jämför lånets ränta med den potentiella avkastningen på sparande. Amortering ger ekonomisk trygghet, medan sparande kan ge högre avkastning med en högre risk.

Vad gäller för gamla bolån efter de nya reglerna 2026?

Befintliga bolån omfattas av de villkor som rådde tidigare tills du aktivt gör en ändring tillsammans med banken.

Kan jag låna mer på min bostad 2026?

Vid köp kan du låna upp till 90 % av bostadens värde. För tilläggslån gäller en maxgräns på 80 %, och omvärdering får ske vart femte år.

Vad innebär det att omvärdera bostaden vid lån?

Bostadens värdering får bara göras vart femte år vid en lånändring, enligt de nya reglerna från 2026.

Får man tillbaka amortering vid försäljning?

Nej, amorteringen minskar endast den utestående skulden och återbetalas inte som kontanter vid försäljning.

Vilka nackdelar finns med amortering?

Amortering binder kapital i din bostad, vilket begränsar din likviditet. Att spara eller investera kan ge större flexibilitet, men innebär även risker.